互联网金融电子网络银行营销讲师培训师刘杰克老师谈金融电子商务

在电商大战愈演愈烈之时，针对电商的金融产品也新品迭出。12月6日，京东商城供应链金融产品“京保贝”上线；11日，浦发银行推出“电商通2.0”发布，为电商提供短贷。针对电商的金融服务将成为互联网金融的“新战场”。

盘点两款产品的最大特色，就是审批速度快。京东商城的“京保贝”线上完成审批、风险控制和放款，全过程最快只需3分钟。即使由浦发银行研发的“电商通2.0”，在资料齐全的情况下，客户贷款通过审批最快也只需10分钟。

为什么速度能做到如此之快？这主要得益于大数据分析。 “京保贝”是通过对京东平台上采购、销售、财务等数据进行集成和处理，进而完成自动化审批和风险控制。

浦发银行虽然无法直接拿到电商交易数据，但是通过与电商ERP解决方案服务商E店宝合作，间接获得了电商的交易信息。据介绍，在今年天猫“双十一”促销中，大约四分之一的交易是基于E店宝进行的。浦发银行表示，未来还可能与快递公司合作，通过电商的快递出货量来判断其整体经营情况。

从2010年阿里小贷公司成立之后，包括京东、苏宁等电商平台也接连开启相关业务。6月份，京东创始人刘强东就表示，互联网金融与物流平台、技术平台将成京东新业务方向。8月份苏宁也证实筹建银行，为上游中小型供应商提供金融扶持是主要目的之一。

电商平台提供金融服务，一方面是为了更好为电商服务，另一方面也成了新的生财之道。整体上看，目前线上经营的成本已经不比线下低，甚至可能更高。因为电商要付出大量人力、技术成本，靠赚电商的差价和服务费已经难以支撑平台运作。所以，金融服务很有可能成为电商盈利的新途径。

阿里小贷的年化贷款利率是18%，“京保贝”的年化贷款利率是10%。虽然这不算暴利，但是由于较快的周转率和较低的不良率，这自然成了旱涝保收的利润来源。

不过，浦发银行的加入表明，原本属于电商平台“自留地”的电商小贷，正在被传统金融机构所蚕食。

虽然电商平台掌握了大量的数据，但是手中毕竟缺少钱。根据央行与银监会规定，小贷公司从银行业金融机构融资的钱不得超过注册资本的50%。这意味着电商做小贷的资金规模难以做大，只能利用自有资金为主。而京东做“京保贝”的钱，不过是从银行获得的授信，规模也相对有限。一旦银行通过第三方掌握交易数据，完全可以绕过电商平台，直接分享电商小贷的蛋糕。

值得一提的是，目前电商之所以求“资”若渴，与电商平台频繁促销有关。每次促销前，电商都不得不提前大量备货，对于中小商家来说，这自然容易导致资金紧张。在此背景下，电商平台纷纷推出小贷业务，所以有业内人士认为这是“侵占中小商家利润之举”。

由于银行的侧面包抄，自然会影响电商平台对信息和资金的垄断权，电商平台将采取何种应对措施还有待观察。

相关介绍：刘杰克，著名实战市场营销专家、网络营销专家、电子商务专家、品牌营销策划专家；企业品牌与网络营销策划顾问；北京大学及清华大学总裁班品牌与网络营销培训课程特聘教授；著名市场营销讲师与网络营销讲师；《网络营销》、《品牌营销策划》等系列原创市场营销培训课程资深培训师；和君咨询集团合伙人；刘杰克品牌与网络营销顾问机构首席顾问；衡济堂集团独立董事；曾在多家知名外资及民营企业任战略总监、营销总监及总裁；著有代表作《营销力》等，电子邮件：jackliupku@163.com，博客：https://blog.sina.com.cn/jackliupku，微博：https://weibo.com/jackliupku，微信号：jackliupku