一、课程背景：

随着国民经济的快速发展，居民家庭中积累的财富越来越多，居民消费储蓄理念快速转变，中国居民在个人理财方面的意识越来越强烈，并不断寻找新的投资渠道以更好地实现财富保值增值。但居民对理财认识水平普遍较低，市场过度宣传等，已经将理财带入了发展歧路。

大多数理财是基于收益，将理财当做了投资。无论是在设计理财规划阶段还是理财中，都忽略了人性在理财中的主导作用。而事实上，理财本身就是对人性地考验，理财中的陷阱其实是理财者自身人性缺陷所带来的人性陷阱！

二、课程意义

1、理财的本质是人性，课程将深度剖析人格，剔除理财中的人性陷阱

2、将职业规划、人生规划与理财规划相统一，使理财规划成为实现人生理想的重要工具

3、不谈理财怎么赚钱，只谈理财规划怎么做，其依据是什么？如何量身定位？系统如何规划？等

4、深化人生理财概念，理财不仅仅是货币价值，还有时间价值、风险价值、幸福价值等

5、给出个人理财规划策略建议

三、课程大纲

（一）个人理财规划

1. 理财规划是什么？

2. 人性的自我剖析

3. 个人理财规划的主要内容

4. 不同人生阶段的风险与理财设计

（二）职业规划VS个人理财规划，能力与人性的双重考虑

1. 职业规划和个人理财规划的交集论及互相成就论

2. 职业生涯规划匹配个人理财规划的十大原则，切勿让两者脱离或互不关联

3. 不同人生阶段职业、理财与人性的“量变——质变”影响关系

4. 不同阶段个人理财规划要点

（三）时间价值理论

1. 货币时间价值

2. 复利现值、终值

3. 年现金值、终值

4. 基本现金流决策

（四）个人财务管理

1. 财务成分分析，权重评价

2. 性格成分分析

3. 财务管理的平衡配置策略

4. 理财边际：信贷/储蓄的平衡规划

（五）保险理财理性分析（针对近年来关于保险理财的各种报道）

1. 基本且稳健的理财规划方式

2. 关于保险增值理财

3. 风险价值获取

4. 常见误区分析